时间：2021-01-22 00:48:20
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“看到‘自动续保’�挂晕�可以自动直这么保下去呢”某流量平台上购买“百万医疗险”小王将下面页面展示给第财经记者然而他购买款互联网财产险公司年期医疗险并能承诺保证续保 像小王这样被这些宣传语“套路”投保人少数过随着银保监会对于短期健康险“紧箍咒”越收越紧类似“套路”也将被斩断 银保监会近日发布《关于规范短期健康保险业务有关问题通知》（下称《通知》）短期健康险续保、定价、销售、停售等方面都将被进步规范“自动续保”这样字眼就被列为“短险长做”误导性语句被禁止出现短期健康险产品条款和宣传中事实上从2018年至今银保监会已多次对于短期健康险“套路”敲响警钟随着这次《通知》下发�谝踩衔唐诮】迪彰媪傩�轮整改 据第财经记者行��解《通知》下发后些保险公司已经开始比照新规整改“我们已经开始着手调整之后会迭代符合新规新版本”名财产险公司健康险负责人对第财经记者表示根据此次《通知》规定所有符合要求产品应于2021年5月1日前停止销售 银保监会对短期健康险频下“紧箍咒” 短期健康保险指向个人销售保险期间为年及年以下且含有保证续保条款健康保险产品由于近两年年期百万医疗险爆红这险种走进大众视野 从2015年开始年期百万医疗险就以其低保费、高保额、保障范围广等特点异军突起成为互联网保险时代当之无愧现象级“网红”产品管大型险企、中小型险企、互联网险企均涉猎其中之后寿险公司及专业健康险公司又拓展到6年甚至20年保证续保长期百万医疗险 艾瑞咨询与众安保险近日联合发布《中国百万医疗险行业发展白皮书》数据显示2019年中国百万医疗险保费收入规模为345亿元同比增长102.9%预测百万医疗险市场将未来几年保持每年25%-40%增速到2025年全市场保费规模将达到2010亿元 百万医疗险对保险门槛降低、保险意识普及具有贡献补充中端医疗险市场空白但同时其种种“套路”也被市场所诟病 银保监会总结以其为代表短期健康险四大问题：部分产品缺乏定价基础保额虚高；二部分公司销售行为规范把短期健康险当做长期健康险销售旦赔付率超过预期就停售产品严重侵害消费者利益；三核保理赔规范；四无序竞争利于全社会形成正确健康保险消费观念 面对短期健康险市场中存种种“套路”近两年银保监会已频下“紧箍咒” 2018年6月原保监会就针对有消费者反映通过互联网购买短期健康险产品到期后予续保问题发布相关消费提示明确“连续投保”等同保证续保及短期健康保险含有保证续保条款谨防销售误导 2020年1月10日银保监会发布《关于近期人身保险产品问题通报》部分公司短期健康险续保条款表述、费率厘定都成为被监管要求整改对象 同月银保监会行�谙路�《关于规范短期健康保险业务有关问题通知(征求意见稿)》而时隔年此次《通知》正式下发 产品设计方面《通知》要求保险公司必须条款中明确短期健康险“保证续保”并且能使用“自动续保”“承诺续保”等易与长期健康保险混淆词句；保险公司得设定严重背离理赔经验数据虚高保额；保险公司设定健康告知信息得出现有违般医学常识情形得因设定拒赔率等指标出现无理拒赔而披露方面要求保险机构每半年披露短期健康保险业务整体综合赔付率；并严禁保险公司通过随意停售保险产品弥补其因激进经营造成损失如有停售必须有完善信息披露和后续服务措施 这些要求均剑指短期健康险市场主要乱象包括曾经出现过高达千万虚高保额、看精算假设看竞品“价格战”策略、通过些宣传语将短险和长险蓄意混淆、以停售为理由拒绝出险被保险人续保等银保监会表示《通知》向行业明确传达短期健康保险业务规范经营信号为行业健康保险业务可持续发展提供制度保障 迭代进行时价格或有变动 据第财经记者观察2020年1月征求意见稿发布之前“连续投保”、“自助续保”等字眼较为普遍地出现年期百万医疗险中而此次正式《通知》发布之际很多年期百万医疗险措辞已发生变化将“非保证续保产品”等字眼放入条款中 过正如开头截图还有部分产品宣传时会涉及“自动续保”之类符合新规词汇 “去年年初征求意见稿出来时候行�谟械阏鸬�后来我们出2020版本时候条款和页面措辞都有调整现正式稿出来我们会再对照调整下符合监管要求”另名互联网财产险公司健康险专业人员对第财经表示 国泰君安亦分析称《通知》中限制短期健康险“保证续保”、“虚高保额”、“捆绑销售”等问题已前期充分消化本次《通知》正式出台对行业短期健康险影响有限 过上述专业人员对于此次新规要求披露赔付率更为敏感“这个要求估计对整个行业都会有影响让产品经营情况透明到无所遁形”上述专业人员称行�谟泄赜谇揽吹脚飧堵省凹业住敝蠡嵊刑岣呤中�担心她认为短期健康险未来或许会因此有价格上些许变动但最后会归于微妙平衡 利好长期险 银保监会屡次对短期健康险下“紧箍咒”之后行业普遍认为长期健康险发展相对于年期险种来说似乎更有优势 国泰君安表示考虑到长期健康险有效解决短期医疗险如产品停售、客户健康状况变化而导致拒保等问题预计利好长期健康险业务发展叠加监管于2020年发布费率可调长期医疗险新政进步打开长期健康险产品发展空间当前部分主流保险公司已推出费率可调长期医疗险产品成为短期医疗险产品有效替代 过也有�谌耸勘硎�短期健康险和长期健康险相比也有自己特点例如价格可能略低条款可能更加灵活 银保监会提醒到购买健康保险目年轻时为老年做准备现为将来做准备短期健康保险特点期限短年轻消费者购买产品价格会比较便宜但短期健康险也有自身局限性比如消费者因健康状况变化导致医疗费用风险增加消费者再次购买产品价格会升高同时�崦媪俨吠Ｊ�无法再次购买情况因此消费者选择健康保险产品时仅要关注产品价格还要关注产品长期保障功能和保障水平 另外对于费用补偿型健康保险产品来讲其责任遵循损失补偿原则发生医疗费用能重复理赔建议消费者购买此类产品时重点关注保险条款相关情况建议重复购买此类产品